Sie werden wahrscheinlich langfristige Kapitalertragssteuern auf jeden Gewinn zahlen müssen, den Sie mit Aktien erzielen, die Sie länger als ein Jahr halten. Allerdings können Sie Ihren steuerpflichtigen Gewinn mit Verlusten verrechnen, um ihn zu verringern. Um alle Faktoren zu berücksichtigen, die Ihre Steuerlast beeinflussen, sollten Sie in Betracht ziehen, einen Finanzexperten zu konsultieren. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Investitionsmöglichkeiten voll ausschöpfen.
Schnelle Gewinne
Wenn Sie Investitionen für mehr Geld verkaufen, als Sie ursprünglich dafür bezahlt haben, erzielen Sie einen Gewinn, der als Kapitalgewinn bezeichnet wird. Allerdings unterliegen nicht alle Investitionsgewinne der Besteuerung. Bestimmte Gewinne werden vom IRS anders besteuert als Gehälter oder Zinseinkünfte, da sie als Kapitalgewinne betrachtet werden. Die Dauer, für die Sie das Vermögenswert besessen haben, bestimmt den Steuersatz auf einen bestimmten Kapitalgewinn. Langfristige Kapitalgewinne werden oft als Vermögenswerte angesehen, die Sie länger als ein Jahr besessen haben, und werden mit einem niedrigeren Satz als das gewöhnliche Einkommen besteuert. Kurzfristige Kapitalgewinne hingegen werden mit Ihrem Grenzsteuersatz besteuert und jährlich zu Ihrem zu versteuernden Einkommen hinzugefügt. Durch den Ausgleich Ihres Einkommens oder potenzieller zukünftiger Gewinne kann die Ernte von Verlusten dazu beitragen, Ihre steuerliche Belastung zu senken. Nach den Steuervorschriften können Kapitalverluste von bis zu 3.000 US-Dollar von gemeinsam Veranlagten, Alleinstehenden und Haushaltsvorständen von ihrem gewöhnlichen zu versteuernden Einkommen abgezogen werden. Wenn dieser Betrag im laufenden Jahr nicht aufgebraucht wird, wird er in das folgende Jahr übertragen.
Langfristige Vorteile
Der Umgang mit Kapitalertragssteuern kann schwierig sein. Gewinne unterliegen unterschiedlichen Steuersätzen und Steuerklassen des IRS, basierend auf der Art des Vermögenswerts, der Haltedauer und dem Niveau des zu versteuernden Einkommens. Verluste aus Investitionen können ebenfalls Gewinne ausgleichen und Ihre Steuerlast senken.
Langfristige Kapitalgewinne sind die Erträge aus dem Verkauf von Vermögenswerten, die Sie ein Jahr oder länger besessen haben. Im Vergleich zu den normalen Einkommenssteuersätzen, die derzeit bei 37 % liegen, unterliegen diese bevorzugten Sätzen von 0 % bis 20 %.
Kurzfristige Kapitalgewinne hingegen unterliegen den gleichen Steuersätzen wie das reguläre Einkommen. Wenn es an der Zeit ist, Ihre Steuern einzureichen, kann dies erhebliche Auswirkungen haben. Bei Investitionen können Kapitalertragssteuern aufgrund ihrer Komplexität ein wichtiger Faktor sein. Erwägen Sie, einen Finanzberater aufzusuchen, um Möglichkeiten zur Steuersenkung zu besprechen. Ein gut durchdachter Steuerplan kann Ihre Kapitalertragssteuern häufig erheblich reduzieren.
Geringere Werte
Ein Kapitalverlust entsteht durch den Verkauf von Anlagen, die an Wert verlieren. Verluste können Ihre Steuern senken, indem sie anderes Einkommen ausgleichen, im Gegensatz zu Gewinnen, die mit Ihrem Einkommenssteuersatz besteuert werden. Jährlich dürfen Steuerzahler gemäß den Vorschriften des IRS bis zu 3.000 US-Dollar an Kapitalverlusten von ihrem zu versteuernden Einkommen abziehen.
Die Anlage muss für weniger als ihren ursprünglichen Kaufpreis verkauft worden sein, um einen Kapitalverlust zu erzielen (zuzüglich etwaiger Provisionen oder Maklergebühren). Tax-Loss-Harvesting ist eine Taktik, die Anleger nutzen, um ihre Portfolios umzustrukturieren und diesen Vorteil zu erzielen. Dabei ist es entscheidend, die Wash-Sale-Regel zu vermeiden, die den Abzug verhindert, wenn Sie innerhalb von 30 Tagen nach dem Verkauf einer verlustbringenden Anlage dieselben Wertpapiere oder ein „im Wesentlichen identisches“ Wertpapier erwerben. Darüber hinaus müssen Sie sich Ihres Cost Basis bewusst sein, also des pro-Anteil-Betrags Ihrer Anlage, der Ihren Kaufpreis sowie etwaige Provisionen oder Maklergebühren umfasst.
Vorteilhafte Steuerkonten
Verschiedene Spar- und Anlagekonten unterliegen unterschiedlichen Steuergesetzen. IRAs, 403(b)- oder 401(k)-Rentenkonten, 529-College-Sparpläne und Gesundheitssparkonten (HSAs) sind einige Beispiele hierfür. Diese Konten bieten oft steuerlich aufgeschobenes Wachstum oder steuerfreie Erträge.
Möglicherweise möchten Sie Ihr Portfolio je nach Ihrer finanziellen Situation auf steuerpflichtige und steuerbegünstigte Konten diversifizieren. Wenn Sie für zukünftige Ziele wie ein Haus oder den Ruhestand sparen und investieren, kann die Nutzung dieser Kontenarten die Steuern auf Ihre Anlageerträge senken oder sogar vollständig eliminieren.
Steuerlich aufgeschobenes Wachstum ermöglicht es Ihnen, diese Erträge über einen längeren Zeitraum zu realisieren, ohne sich später um eine Änderung Ihres Steuersatzes sorgen zu müssen, während steuerfreie Erträge es Ihnen erlauben, Kapitalertragssteuern sowohl jetzt als auch in der Zukunft zu vermeiden. Sie sollten die Bedeutung des Investierens für eine stabile finanzielle Zukunft niemals unterschätzen, selbst wenn die Senkung Ihrer Steuerlast wichtig ist. Aus diesem Grund raten Ihnen die Bundes- und Landesregierungen, diese steuerbegünstigten Mittel für unbezahlte medizinische Ausgaben, den Ruhestand und die Bildung zu nutzen.