Um für eine Umschuldung infrage zu kommen, müssen Sie mehrere Voraussetzungen erfüllen. Kreditgeber schätzen es in der Regel, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen und keine Zahlungen versäumen. Indem Sie alle Ihre Kredite in einem zusammenfassen, können Sie umschulden und die Zinssätze senken sowie die Laufzeiten verkürzen.
Durch die Zusammenfassung aller Rechnungen in einer monatlichen Zahlung können Sie diese ebenfalls vereinfachen. Doch denken Sie vor der Beantragung über Ihre Ziele nach.
Note de crédit
Bei der Bewertung Ihres Antrags auf eine Umschuldung von Studienkrediten prüfen Kreditgeber Ihren Kredit-Score, um sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, Ihren neuen Kredit zurückzuzahlen. Eine Historie pünktlicher Zahlungen kann Ihnen helfen, einen besseren Zinssatz zu erhalten, indem sie den Kreditgebern Informationen über Ihre Fähigkeit zur Einhaltung eines Rückzahlungsplans liefert.
Um für Umschuldungskredite infrage zu kommen, müssen Sie über einen ausreichend guten Kredit-Score verfügen, insbesondere wenn der von Ihnen gewählte Kreditgeber einen Mitunterzeichner verlangt. In der Regel sind Mitunterzeichner enge Freunde oder Verwandte, die sich bereit erklären, Ihre Schulden im Falle eines Zahlungsausfalls rechtlich zu übernehmen. Erwägen Sie, sich mit einem Mitunterzeichner zu bewerben, der über ein stabiles Einkommen und eine gute Bonität verfügt, falls Sie einen benötigen, um für eine Umschuldung infrage zu kommen.
Die Umschuldung von Bundesdarlehen bedeutet oft auch den Verzicht auf staatliche Vorteile wie den Erlass von Darlehen im öffentlichen Dienst und einkommensabhängige Rückzahlungspläne. Nutzen Sie Umschuldungsrechner für Studienkredite, um Ihre Eignung vor der Beantragung zu prüfen und herauszufinden, wie viel Sie durch einen neuen Zinssatz und eine neue Kreditlaufzeit sparen könnten.
Betrag des Darlehens
Durch die Zusammenfassung Ihrer Schulden in einem einzigen Darlehen kann eine Umschuldung Ihre monatlichen Raten reduzieren, wenn Sie mehrere Studienkredite mit unterschiedlichen Zinssätzen und Rückzahlungsbedingungen haben. Stellen Sie jedoch sicher, dass die neuen Konditionen Ihren finanziellen Zielen entsprechen. Denken Sie darüber nach, Ihre monatliche Rate zu senken, Ihre Schuldentilgung zu beschleunigen oder Ihren Zinssatz zu verringern.
Falls Ihr Einkommen oder Ihre Bonität sich seit der Aufnahme Ihrer ursprünglichen Studienkredite verbessert hat, kann eine Umschuldung ebenfalls eine sinnvolle Option sein. Beachten Sie jedoch, dass Sie möglicherweise wichtige Schutzmechanismen wie einkommensabhängige Rückzahlungspläne oder den Erlass von Krediten im öffentlichen Dienst verlieren, wenn Sie Ihre staatlichen Kredite umschulden.
Kreditgeber wie Earnest bieten ein kostenloses Vorab-Qualifikationstool an, das es Ihnen ermöglicht, Kreditgeber direkt zu vergleichen, ohne dass dies zu einer harten Anfrage in Ihrer Bonitätsauskunft führt. Mit den von Ihnen bereitgestellten Informationen können Sie Ihren voraussichtlichen Zinssatz und Ihre Rate einsehen und entscheiden, ob es die richtige Wahl für Sie ist.
Durée du prêt
Refinanzierung bedeutet, einen neuen Kredit von einem privaten Kreditgeber mit einer anderen Laufzeit zu erhalten, was zu einem verlängerten oder verkürzten Rückzahlungsplan führen kann. Bevor Sie einer neuen Kreditlaufzeit zustimmen, sollten Sie Ihr Budget bewerten, da dies je nach Ihren Zielen Geld sparen oder zusätzliche Kosten verursachen kann.
Die Refinanzierung Ihrer Kredite zu einem festen Zinssatz, der regelmäßige monatliche Zahlungen ermöglicht und finanziellen Stress reduzieren kann, könnte für Sie von Vorteil sein. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Refinanzierung Ihrer Studienkredite den Verlust von staatlichen Schutzmaßnahmen wie Stundung und Zahlungsaufschub zur Folge hat.
Besuchen Sie Credibles Marktplatz, um sich innerhalb weniger Minuten mit einem Soft Credit Check, der Ihre Bonität nicht beeinträchtigt, bei mehreren Kreditgebern vorzuqualifizieren und mehr über Ihre Möglichkeiten zur Refinanzierung Ihrer Studienkredite zu erfahren. Anschließend können Sie die Konditionen und Zinssätze vergleichen, um die beste Lösung für Ihre spezielle Situation zu finden. Wenn Sie noch nicht bereit sind, einen Antrag zu stellen, konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, um einen Vorteil zu haben, wenn Sie es tun.
Zinssatz
Möglicherweise können Sie Ihre Kredite mit einem günstigeren Zinssatz und einer kürzeren Rückzahlungsdauer refinanzieren, wenn Ihr Kredit-Score hoch ist. Im Laufe des Kredits könnte dies Ihnen Hunderte von Dollar einsparen.
Ihr Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis und das Vorhandensein von Mitunterzeichnern bei Ihren Krediten sind zusätzliche Faktoren, die Ihre Eignung für eine Refinanzierung Ihrer Studienkredite beeinflussen. Obwohl die Anforderungen je nach Kreditgeber variieren, verlangen viele, dass Kreditnehmer einen Kredit-Score von mindestens 670 haben.
Ihre aktuellen staatlichen und privaten Studienkredite werden durch eine Refinanzierung in einen neuen Kredit mit einem neuen Zinssatz zusammengefasst. Dies kann Ihre Zinssätze senken, bedeutet aber auch, dass Sie Vorteile, die ausschließlich staatlichen Krediten vorbehalten sind, wie einkommensabhängige Rückzahlungspläne und Wege zur Krediterlassung, aufgeben müssen. Es ist entscheidend, diese Vor- und Nachteile abzuwägen, bevor Sie sich für eine Refinanzierungsoption entscheiden.