Die Beschleunigung der Rückzahlung von Studienkrediten kann zu niedrigeren Zinskosten und mehr verfügbarem Geld für andere finanzielle Ziele führen. Zudem verringert sie Ihr Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis (DTI), was Ihre Berechtigung für weitere Kredite erleichtert.
Probieren Sie diese cleveren Strategien aus, um Studienkredite schneller abzuzahlen und Ihren Rückzahlungsplan zu beschleunigen.
Richten Sie die automatische Zahlung ein.
Wenn Sie sich für den Autopay-Service anmelden, ein Programm, das Ihre Kreditraten jeden Monat automatisch von Ihrem Bankkonto abbucht, bieten viele Kreditgeber einen kleinen Rabatt auf Ihren Zinssatz an. Auch wenn dies zunächst nicht viel erscheinen mag, kann es Ihnen helfen, ausgelassene Zahlungen zu vermeiden und Ihre Schulden schneller abzubauen.
Jeder Dollar zählt, wenn Sie versuchen, Ihre Studienkredite abzubezahlen. Selbst wenn Ihre zusätzliche Zahlung nur ein bescheidener Betrag ist, sollten Sie in Erwägung ziehen, diesen zu Ihrer monatlichen Mindestzahlung hinzuzufügen. Laut Salter reduziert jede Zahlung Ihr Kapital und die Gesamtzinsen, die Sie zahlen müssen.
Eine weitere Möglichkeit ist die Anwendung der Schneeballmethode, bei der Ihre Studienkredite nach Zinssätzen sortiert werden, beginnend mit denjenigen mit den niedrigsten Zinsen. Mit dieser Methode konnte Becky ihre Studienkredite schneller abbezahlen.
Ein weiterer Ansatz, um Ihre Rückzahlung zu beschleunigen, ist, wenn möglich, von monatlichen auf zweiwöchentliche Raten umzustellen. Dies kann Ihnen helfen, Zinsen zu sparen, da Sie so eine zusätzliche Zahlung pro Jahr leisten. Diese Option bieten viele staatliche und private Kreditgeber an.
2. Fassen Sie Ihre Schulden zusammen.
Obwohl es nicht einfach ist, gibt es einige Taktiken, die Sie ausprobieren können, um die Rückzahlung Ihrer Studienkredite zu beschleunigen. Eine schnellere Schuldentilgung ermöglicht es Ihnen, mehr Mittel für andere angenehme Aktivitäten wie Investitionen oder Reisen bereitzustellen.
Die Zusammenfassung Ihrer Studienkredite in einer einzigen Zahlung ist eine hervorragende Methode, um Ihre monatlichen Raten zu vereinfachen. Zudem kann sie Sie für bestimmte staatliche Rückzahlungsoptionen und Kreditnehmerschutzmaßnahmen qualifizieren. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Kreditkonsolidierung auch die Rückzahlungsdauer verlängern kann, was die Gesamtzinsen erhöhen kann.
Bevor Sie entscheiden, ob eine Kreditkonsolidierung für Sie die beste Lösung ist, können Sie einen Studienkreditrechner verwenden, um Ihre aktuelle monatliche Rate zu ermitteln. Wenn Sie unsicher sind, sollten Sie in Betracht ziehen, bei Ihrer bestehenden Strategie zu bleiben und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, um später eine Umschuldung zu erhalten. Falls Sie sich für eine Konsolidierung entscheiden, wählen Sie unbedingt einen direkten Konsolidierungskredit, um Ihre Anspruchsberechtigung für Schuldenerlass und einkommensabhängige Rückzahlungspläne zu behalten.
Wenden Sie die Schneeballmethode für Schulden an.
Für Menschen, die sofort Ergebnisse sehen und ihre Motivation aufrechterhalten möchten, indem sie alle ihre Schulden beglichen sehen, ist die Schneeballmethode eine ausgezeichnete Taktik. Bei dieser Strategie zur Rückzahlung von Studienkrediten priorisieren Sie Ihre Salden nach der Höhe und nicht nach den Zinssätzen. Sie übertragen das Geld, das Sie vom kleinsten Saldo abbezahlt haben, auf die nächste kleinste Rechnung und so weiter, bis alle Ihre Schulden beglichen sind.
Die Einfachheit der Anwendung, die es Ihnen ermöglicht, zuerst Ihre niedrigsten Rechnungen zu begleichen, und das psychologische Hochgefühl, das sich aus jeder kleinen beglichenen Verpflichtung ergibt, sind einige Vorteile dieser Methode. Da sie jedoch nicht Ihren individuellen jährlichen Prozentsatz (APR) für jede Schuldenlast berücksichtigt, ist sie möglicherweise nicht die beste Wahl für Personen, die das meiste Geld an Zinsen sparen möchten.
Das Ziel der Lawinenmethode zur Rückzahlung von Studienkrediten hingegen besteht darin, zuerst die Verpflichtungen mit den höchsten Zinssätzen abzubezahlen, um so viel Zinsen wie möglich zu sparen. Obwohl es länger dauern kann, Ergebnisse zu sehen, kann diese Strategie letztendlich Hunderte oder sogar Tausende von Dollar einsparen.
Konzentrieren Sie sich auf Darlehen mit hohen Zinssätzen.
Die Rückzahlung Ihrer Studienkredite mit dem höchsten Zinssatz zuerst kann Ihnen langfristig Geld sparen, wenn Sie mehrere Kredite mit unterschiedlichen Zinssätzen haben. Diese Methode hält Sie auch motiviert, da Sie Ihren Fortschritt bei der Tilgung Ihrer Studienkredite verfolgen können. Verwenden Sie einen Studienkredit-Tilgungsrechner, um Ihre Kreditdetails einzugeben und herauszufinden, wie schnell Sie Ihren Saldo abbezahlen können und wie viel Zinsen Sie sparen werden.
Erstellen Sie ein Budget und ermitteln Sie, ob Sie monatlich mehr Geld für Ihre Studienkredite aufwenden können. Ein zusätzlicher Betrag von 75 USD pro Monat kann Ihre Kreditlaufzeit um über vier Jahre verkürzen und Ihnen über 1.000 USD an Zinsen sparen, wenn Sie einen Kredit von 10.000 USD mit einem Zinssatz von 5 % bei einem konventionellen 10-Jahres-Rückzahlungsplan hätten, so Kantrowitz.
Die Gründung eines Nebenunternehmens oder die Suche nach alternativen Methoden zur Steigerung Ihres Einkommens sind weitere Optionen. Verwenden Sie einen Teil jeder Gehaltserhöhung oder eines unerwarteten Geldsegens für Ihre Studienkredite. Eine Umschuldung Ihrer Schulden kann ebenfalls eine Möglichkeit sein, wenn Sie von den derzeit niedrigen Zinssätzen profitieren möchten.
Unerwartete Gewinne umschichten
Falls Sie zufällig zusätzliches Geld haben, sollten Sie darüber nachdenken, es zur Tilgung Ihrer Studienkredite zu verwenden. Ein wenig zusätzliches Bargeld kann einen erheblichen Einfluss auf Ihren Kreditsaldo haben.
Mithilfe der „Debt Avalanche“-Methode priorisierte Becky die Rückzahlung des Kredits mit dem höchsten Zinssatz zuerst, während sie bei den anderen Krediten nur die Mindestzahlungen leistete. Sie tat dies, indem sie ihre Kredite nach ihren Zinssätzen auflistete. Langfristig kann diese Methode Ihnen Tausende von Dollar sparen, indem sie die insgesamt gezahlten Zinsen reduziert.
Um zusätzliches Geld zu verdienen, startete sie außerdem ein Nebengewerbe, dessen Einnahmen sie zur Tilgung ihrer Studienkredite verwendete. Dieser Ansatz ist eine hervorragende Methode, um Ihre Ziele zu erreichen und neue Fähigkeiten zu erlernen, während Sie gleichzeitig Ihr Einkommen steigern.
Es ist wichtig, sich bewusst zu machen, dass ein sechsstelliger Betrag an Studienkreditschulden Ihre finanzielle Situation negativ beeinflussen kann, sodass Ziele wie der Erwerb von Wohneigentum oder die Altersvorsorge unerreichbar erscheinen. Durch die Anwendung verschiedener Strategien können Sie Geld sparen und Ihre Studienkredite schneller abbezahlen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie sich für den Erfolg positionieren, indem Sie die Grundlage für Ersparnisse schaffen, um unvorhergesehene Ausgaben und andere finanzielle Notfälle bewältigen zu können.