Verwenden Sie einen Rechner, wenn Sie Gespräche über die Refinanzierung Ihrer Hypothek hören. Dennoch sollten Sie sich an einen Finanzberater wenden, der Ihre gesamte finanzielle Situation prüfen kann, um festzustellen, ob es sinnvoll ist.
Die überarbeiteten Konditionen Ihres Darlehens, einschließlich der Zinssätze und monatlichen Raten, werden mit unserem Hypotheken-Refinanzierungsrechner geschätzt. Außerdem ermittelt er Ihre Break-Even-Schwelle und die Abschlusskosten.
Taux d'intérêt
Ihre monatlichen Ersparnisse könnten steigen, wenn der Hypothekenzins sinkt, insbesondere wenn Sie einen variabel verzinsten Kredit haben. Allerdings könnten die anfänglichen Kosten der Refinanzierung Ihre Ersparnisse zunichtemachen.
Abschlusskosten sind in der Regel mit einer Refinanzierung verbunden und liegen zwischen 2 und 5 % des gesamten Kreditbetrags. Diese Kosten setzen sich aus Schätzgebühren, Bankgebühren und rechtlichen Kosten zusammen. Diese Berechnung schließt andere Ausgaben wie Hypothekenversicherung, Grundsteuern und Gebühren der Eigentümergemeinschaft aus.
Die Dauer, für die Sie Ihre Hypothek behalten möchten, bestimmt ebenfalls, ob eine Refinanzierung sinnvoll ist. Wenn Sie länger in Ihrem Haus bleiben, als es dauert, alle Refinanzierungskosten zu decken, ist eine Refinanzierung wahrscheinlich rentabel. Daher ist es entscheidend, den Break-even-Point zu verstehen, also die Zeit, die benötigt wird, bis Ihre Hypothekenzahlungen alle Refinanzierungskosten abdecken. Sie können dies ermitteln, indem Sie alle Refinanzierungskosten addieren und Ihre aktuellen Zahlungen mit dem Rechner berechnen.
Geld
Sie könnten durch eine Refinanzierung Geld sparen, indem Sie eine geringere monatliche Hypothekenzahlung leisten oder weniger Zinsen zahlen. Die Details Ihres Darlehens und Ihre finanziellen Ziele bestimmen, wie viel Geld Sie sparen. Allgemein gesprochen, wenn Sie Ihren Zinssatz um nur ein Prozent senken könnten, wären die anfänglichen Kosten einer Refinanzierung normalerweise gerechtfertigt.
Sie können unseren Refinanzierungsrechner verwenden, um zu sehen, wie lange es dauern wird, bis Ihre monatlichen Einsparungen die Abschlusskosten des Refinanzierungsdarlehens decken. Anschließend können Sie entscheiden, ob es sinnvoller ist, zu warten, bis sich Ihr Eigenheimkapital erhöht hat, oder sofort zu refinanzieren.
Die Vorteile einer Cash-out-Refinanzierung, bei der Sie sich gegen das Eigenkapital Ihres Hauses Geld leihen können, werden ebenfalls von diesem Rechner angezeigt. Mit dieser Art der Refinanzierung können Sie Schulden verwalten, eine größere Anschaffung finanzieren und Ihre aktuelle Hypothek abbezahlen. Beachten Sie jedoch, dass diese Option kostspielig sein kann. Vergleichen Sie daher unbedingt die Zinssätze verschiedener Kreditgeber.
Frais finaux
Sie werden wahrscheinlich Abschlusskosten zahlen, wenn Sie eine Umschuldung vornehmen, die sich zu einer beträchtlichen Summe addieren können. Schätzungen, Hypothekenantragsgebühren und Darlehensbearbeitungsgebühren sind alle in den Abschlusskosten enthalten. Diese können entweder in Ihre neue Hypothek eingerechnet oder im Voraus bezahlt werden.
Mithilfe eines Umschuldungsrechners können Sie feststellen, welche Option für Ihre Situation am sinnvollsten ist. Er vergleicht Ihre bestehende Hypothek mit einem möglichen Umschuldungsdarlehen und zeigt Ihnen die erwarteten Einsparungen im Laufe der Zeit an. Das Tool ermöglicht es Ihnen, den Tilgungsbetrag und die monatlichen Zahlungen für ein neues Darlehen zu schätzen.
Eine Umschuldung ist in der Regel sinnvoll, wenn die erwarteten Zinseinsparungen Ihre anfänglichen Abschlusskosten übersteigen. Bis dahin wird die Farbe des Schiebereglers und des Balkens rot. Wenn Sie einen Beruf haben, der häufige Umzüge erfordert, oder wenn Sie planen, Ihr Haus in den nächsten Jahren zu verkaufen, kann es länger dauern. Danach werden Ihre monatlichen Einsparungen die Umschuldungskosten erst nach einiger Zeit vollständig ausgleichen.
Impôts
Umfinanzierung bedeutet, einen neuen Kredit aufzunehmen, um Ihren derzeitigen Hypothekenkredit zu ersetzen, der möglicherweise eine andere Laufzeit oder insgesamt günstigere Zinsen bietet. Dies kann Ihre Zinskosten senken, Ihre monatliche Rate reduzieren und möglicherweise die Notwendigkeit einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) beseitigen.
Alle anfallenden Vorabgebühren und Abschlusskosten im Zusammenhang mit einer Umfinanzierung, wie Bearbeitungsgebühren, Schätzgebühren, Anwaltskosten und Gebühren für die Bonitätsprüfung, die in der Regel zwischen 2 % und 5 % des Kreditbetrags liegen, müssen berücksichtigt werden. Um zu bestimmen, wie lange es dauern wird, die Kosten Ihrer Umfinanzierung wieder hereinzuholen, müssen Sie diesen Betrag mit Ihren voraussichtlichen monatlichen Einsparungen nach Steuern vergleichen.
Obwohl eine Umfinanzierung eine großartige Möglichkeit sein kann, Geld bei Ihrer Hypothek zu sparen, sollten Sie zunächst Ihre Ziele und Ihre finanzielle Situation überdenken. Wenn eine Umfinanzierung die beste Option für Sie ist, kann ein Finanzberater von Ameriprise Ihre gesamte Situation prüfen. Vereinbaren Sie noch heute online einen Termin, um zu beginnen.