Gehaltsvorschüsse, die in der Regel eine einmalige Pauschalzahlung und Verlängerungen beinhalten, sind oft attraktiv für Personen, die sich Grundbedürfnisse nicht leisten können. Diese Kredite haben jedoch das Potenzial, Verbraucher in Schulden zu stürzen und ihre Finanzen zu ruinieren.
Laut McKinsey entsteht finanzielle Inklusion, wenn Einzelpersonen Zugang zu einer Reihe von praktischen, erschwinglichen und ethisch einwandfreien Waren und Dienstleistungen haben und diese nutzen können, die ihre Bedürfnisse in Bezug auf Kredit, Versicherung, Sparen und Zahlungen erfüllen.
Zugriff auf Bankkonten haben
Die zunehmende finanzielle Inklusion in den letzten Jahren ging mit dem Wachstum von Fintech und Mobiltelefonen einher, wobei Milliarden mehr Menschen Zugang zu Bankkonten haben als in früheren Jahrzehnten. Neue digitale Bankprodukte wie zinsfreie Girokonten, Kreditkarten sowie gebührenfreie Neobanken und Apps haben wesentlich zu diesem Anstieg beigetragen.
Menschen, die Zugang zu diesen Dienstleistungen haben, können Geld sparen, ihre Liquidität verwalten und für die Zukunft planen. Darüber hinaus erhalten sie Zugang zu Leistungen wie Zahlungen, Krediten und anderen Dingen, die ihnen sonst möglicherweise nicht zur Verfügung stünden. Gemeinschaften mit niedrigem Einkommen, wie etwa in ländlichen Gebieten oder mit einem hohen Anteil an Einwanderern und Minderheiten, stehen häufig im Fokus von Bemühungen zur Verbesserung der finanziellen Inklusion.
Redlining ist nur ein Beispiel für diskriminierende Finanzpraktiken und -strategien, die historisch gegen diese Gemeinschaften eingesetzt wurden, was die Kluft im Vermögensgefälle vergrößerte und sie vom Hypothekenmarkt verdrängte. Die Schließung dieser Lücke und die Stärkung ihrer Widerstandsfähigkeit gegenüber den Auswirkungen des Klimawandels und sich wandelnder Wirtschaftssysteme können durch den kostengünstigen Zugang zu einem umfassenden Angebot an Finanzdienstleistungen erreicht werden.
Zugang zu Krediten
Das Ziel der finanziellen Inklusion, ein breites und sich erweiterndes politisches Ziel, besteht darin, mehr Menschen Zugang zu verantwortungsvollen, kostengünstigen und sicheren Finanzdienstleistungen (Kredit, Versicherung, Sparen und Zahlungen) zu ermöglichen. Dies erleichtert ihre Fähigkeit, Geld zu sparen, um sich vor Einkommensunsicherheit zu schützen, Geschäftsmöglichkeiten wie die Gründung eines kleinen Unternehmens zu nutzen, Geld an Freunde, Familie oder Händler zu senden und langfristige finanzielle Sicherheit zu schaffen.
Kunden, die keinen Zugang zu Krediten oder einem Bankkonto haben, sind gezwungen, sich an teure nicht-traditionelle Kreditquellen wie Gehaltsvorschüsse, Pfandhäuser und Scheckeinlösungen zu wenden, die Gesetze umgehen und überhöhte Zinssätze verlangen. Diese hohen Kosten können einen Schuldenzyklus auslösen, der finanzielle Schwierigkeiten verschärft und die Perspektiven weiter verringert.
Die Steigerung der finanziellen Inklusion ermutigt Menschen, für ihr eigenes Wohlbefinden und den Nutzen ihrer Gemeinschaften zu sparen und zu investieren, was wiederum das Wirtschaftswachstum anregt. Ein erhöhtes Maß an Kleinunternehmertum kann dazu beitragen, Familien aus der Armut zu befreien, indem es Arbeitsplätze schafft. Es kann sogar die wirtschaftliche Ungleichheit verringern, indem es marginalisierten Gruppen mehr Einfluss verleiht.
Verfügbarkeit von Versicherungsschutz
Zahlreiche Personen bleiben weiterhin vom offiziellen Finanzsystem ausgeschlossen und müssen sich auf inoffizielle oder möglicherweise ausbeuterische Alternativen verlassen. Das Ziel von Initiativen zur finanziellen Inklusion ist es, den Zugang zu einer Reihe offizieller Finanzdienstleistungen zu ermöglichen. Diese Dienstleistungen können Kunden bei der Risikobewältigung, zukünftigen Investitionen, der Gründung von Kleinunternehmen, der Bewältigung finanzieller Rückschläge und anderen Anliegen unterstützen.
Diese Programme können auch die digitale finanzielle Inklusion vorantreiben, indem sie es Menschen ermöglichen, diese Dienstleistungen über kostengünstige, digitale Kanäle zu nutzen. In ähnlicher Weise können diese Initiativen die Stärkung ausgegrenzter Gemeinschaften fördern, indem sie wirtschaftliche und geschlechtsspezifische Gleichstellung unterstützen.
Es ist entscheidend, sich bewusst zu machen, dass die Förderung finanzieller Inklusion mehr bedeutet als die Eröffnung von Bankkonten. Das Hauptziel besteht darin, mehr Möglichkeiten für den Zugang zu Krediten, Sparmöglichkeiten, Investitionen und Schutzmaßnahmen zu schaffen, die einkommensschwache Haushalte, Kleinstunternehmen, Frauen und andere vulnerable Gruppen benötigen. Um eine faire Behandlung und transparente Preisgestaltung zu gewährleisten, erfordert dieser Prozess einen robusten Rahmen von Verbraucherschutzgesetzen und Sicherheitsmaßnahmen. Darüber hinaus könnte dieser Prozess eine gewisse Zeit in Anspruch nehmen.
Investition in Barrierefreiheit
Die Verfügbarkeit von Krediten beeinflusst die Wirtschaft auf bedeutende Weise. Sie kann das Wirtschaftswachstum steigern und die Ungleichheit verringern, indem sie Menschen befähigt, sich an einkommensschaffenden Unternehmungen zu beteiligen und größere Anschaffungen von Gütern und Dienstleistungen zu tätigen. Zudem kann sie die Wahrscheinlichkeit von Armut verringern, indem sie Menschen ermöglicht, für Grundbedürfnisse wie Wohnraum, Gesundheitsversorgung und Bildung zu bezahlen.
Die Regierung positioniert die finanzielle Inklusion als einen entscheidenden Bestandteil unserer Strategie für das nationale Wachstum. Durch die Nutzung von Innovationen wie myRA, einem sicheren und benutzerfreundlichen Anfangssparkonto für den Ruhestand, haben wir große Fortschritte in Richtung unseres Ziels gemacht, die Zahl der Menschen ohne Zugang zu Bankdienstleistungen zu verringern. Wir haben dies auch als Priorität auf wichtigen multilateralen Foren hervorgehoben.
Wir haben außerdem beharrlich Maßnahmen verfolgt, die darauf abzielen, die letzten Hindernisse auf dem Weg zur finanziellen Inklusion zu beseitigen. Investitionen in verbraucherorientierte Forschung, wie die Financial Diaries, können dazu beitragen, Produkte zu entwickeln, die auf einkommensschwache Kunden zugeschnitten sind, und Innovationen im Finanzdienstleistungssektor anzuregen. Darüber hinaus wurden zwei Beratungsräte für Finanzkompetenz gebildet, um uns bei der Erstellung evidenzbasierter Pläne und Richtlinien zu unterstützen, die die finanzielle Inklusion fördern.