Mehrere Begünstigte sind häufig in Entscheidungen bezüglich geerbten Eigentums involviert. Dies kann die Angelegenheiten komplizierter machen und direkte Gespräche, Verhandlungen sowie in bestimmten Situationen die Unterstützung von Finanzberatern oder Rechtsanwälten erforderlich machen.
Bevor sie ein Erbe erhalten, sollten Erben darüber nachdenken, mit ihrem Berater über die Ziele ihrer Eltern zu sprechen. Durch ein vorheriges Gespräch kann sichergestellt werden, dass ein Erbe verantwortungsvoll genutzt wird.
Impôts
Wenn jemand Vermögenswerte oder Immobilien erbt, können Steuerfragen auftreten. Der gesamte Betrag des persönlichen Vermögens einer Person, einschließlich ihrer Bankkonten, Immobilien, Eigentum an nicht eingetragenen Unternehmen und Wertpapieren, unterliegt in der Regel der Erbschaftssteuer. Eine andere Bezeichnung für diese Art von Steuer ist die Vermögenssteuer.
Die Möglichkeit einer Kapitalertragssteuer ist die häufigste Sorge im Zusammenhang mit Erbschaften. Diese Steuer wird auf den Verkauf geerbter Immobilien angewendet und als „Basis“ berechnet, also die Differenz zwischen dem Verkaufspreis und dem ursprünglichen Kaufpreis der Immobilie. Glücklicherweise gibt es eine spezielle Regel, die das IRS befolgt, wenn jemand eine Immobilie erbt. Die Basis wird auf den fairen Marktwert der Immobilie am Tag des Todes des vorherigen Eigentümers erhöht, was die Notwendigkeit einer Kapitalertragssteuer möglicherweise verringert oder ganz beseitigt.
Darüber hinaus beeinflusst die Dauer des Eigentums an dem Vermögenswert die Höhe eines Kapitalgewinns. Wenn Sie den Vermögenswert nach mehr als einem Jahr Besitz verkaufen, gilt er als langfristiger Kapitalgewinn und unterliegt niedrigeren Steuersätzen.
Die Entscheidung, wie der Erlös aus einem Verkauf aufgeteilt wird, ist ein weiteres Problem. In der Regel werden die Richtlinien befolgt, die im Nachlassplan oder Testament des Verstorbenen zu finden sind, wenn es um die Zuteilung geerbter Immobilien geht. Alternativ können verschiedene Erben unterschiedliche Anteile am Verkaufserlös erhalten, abhängig davon, wie viel Eigentum jeder besitzt.
Konflikte
Während das Erben von Vermögenswerten und Immobilien eine aufregende Gelegenheit sein kann, gibt es eine Reihe potenzieller Probleme, die auftreten und Auswirkungen auf den Nachlass haben könnten. Diese können aus Nebenkosten, Hypotheken und Grundsteuern bestehen. Bevor die Immobilie verkauft oder bezogen wird, könnten auch Reparaturen erforderlich sein. Es ist entscheidend, sicherzustellen, dass Sie sich der finanziellen Auswirkungen vollständig bewusst sind, bevor Sie bedeutende Entscheidungen treffen.
Immobilien, die geerbt werden, müssen bewertet werden, was ein kostspieliges Verfahren sein kann. Dennoch ist dies in der Regel kein erheblicher Preis für den Erben, da der Nachlass dies häufig aus den vorhandenen Nachlasserlösen decken würde. Eine Person profitiert außerdem von einer „Aufstockung“ der Bemessungsgrundlage für Steuerzwecke, wenn sie ein Haus erbt, das an Wert gewonnen hat. Dies bedeutet, dass sie, falls sie jemals beschließen, die Immobilie zu verkaufen, den Bewertungszeitpunkt des Todes als ihre Kostenbasis verwenden werden, was zu erheblichen Steuereinsparungen führen kann.
Ein umfassender Nachlassplan und ehrliche Kommunikation unter Familienmitgliedern sind die besten Möglichkeiten, um Meinungsverschiedenheiten zu vermeiden. Mit der Unterstützung eines erfahrenen Nachlassplaners können Sie einen Plan erstellen, der alle Ihre Ziele und Bedenken berücksichtigt. Es ist auch eine kluge Idee, Ihren Nachlassplan regelmäßig zu überprüfen und zu aktualisieren, insbesondere wenn sich familiäre Beziehungen und Lebensereignisse ändern. Holen Sie weitere Informationen über die Nachlassplanung und ihr Potenzial, das Erbe Ihrer Erben zu schützen, indem Sie mit einem Regions Wealth Advisor sprechen (der externe Link öffnet sich in einem neuen Fenster).
Schiedsverfahren
In der schwierigen Zeit nach dem Tod eines geliebten Menschen können unter Geschwistern Streitigkeiten über die Verteilung von Eigentum und Vermögenswerten auftreten. Konflikte um das Erbe haben das Potenzial, sich zu teuren, langwierigen Rechtsstreitigkeiten zu entwickeln, doch die Mediation bietet eine Alternative, um diese Probleme außergerichtlich einvernehmlich zu lösen.
Während der Mediationssitzungen werden die streitenden Parteien ermutigt, ehrlich miteinander zu kommunizieren, und eine neutrale dritte Person unterstützt sie dabei, gegenseitig vorteilhafte Lösungen zu finden. Ein geschulter Mediator kann den Erben helfen, Kompromisse einzugehen und zu einer Entscheidung zu gelangen, die für alle akzeptabel ist.
Obwohl es verbreitet ist, zu denken, man müsse in solchen Situationen "gewinnen", sollte ein kompetenter Mediator darauf achten, die familiären Bindungen zu schützen und gleichzeitig die rechtlichen Ansprüche und Pflichten zu berücksichtigen. Wenn der Konflikt nicht angemessen gelöst wird, könnte er langfristig die Beziehungen zwischen Geschwistern und anderen Verwandten schädigen.
Bei einer Meinungsverschiedenheit sollten die Erben sich bewusst sein, dass die Parteien nicht an die Entscheidung des Mediators gebunden sind und dass ihre Gespräche vertraulich sind und von keiner Seite gerichtlich angefordert werden können. Ein kompetenter Mediator bietet die beste Möglichkeit für eine schnelle, kostengünstige und dauerhafte Lösung. Wenn Streitigkeiten und Konflikte erstmals auftreten, ist eine frühzeitige Mediation oft die vorteilhafteste Option. Fachleute für Nachlass- und Treuhandangelegenheiten sollten ihren Kunden bei der Erstellung ihrer Nachlassplanung empfehlen, diesen Weg in Betracht zu ziehen.
Dinge besprechen
Als komplexes Thema erfordern Erbschaften häufig das Jonglieren mit rechtlichen Nuancen und den sensiblen Bindungen zwischen Familienmitgliedern. Wenn sich Erben nicht darüber einigen können, was mit dem geerbten Eigentum geschehen soll, gibt es mehrere rechtliche Wege, durch die der Streit beigelegt werden kann. Diese Verfahren können sowohl formelle rechtliche Schritte als auch Verhandlungen und Mediation umfassen. Jede Person hat ein einzigartiges Set von Vor- und Nachteilen.
Ein wichtiger Punkt, den man beachten sollte, ist, dass Erbschaften wie jede andere finanzielle Ressource behandelt werden und in den Vermögenspool einfließen. Aus diesem Grund ist es entscheidend, dass Erben ihre Meinungen zur Verwaltung einer Erbschaft so früh wie möglich im Verwaltungsverfahren äußern.
Durch Diskussionen oder Mediation können Geschwister möglicherweise ein Verständnis für die Situation des jeweils anderen entwickeln. Diese Methoden können dazu beitragen, familiäre Bindungen zu bewahren, während sie den Erben ermöglichen, ihre Angelegenheiten auf eine Weise zu regeln, die für alle Parteien akzeptabel ist. Sie sind zudem weniger konfrontativ und kostengünstiger als ein Gerichtsverfahren.
Allerdings können rechtliche Schritte wie eine Teilungsklage erforderlich sein, wenn ein Geschwisterteil mietfrei in einem geerbten Haus lebt und die anderen Geschwister es verkaufen möchten. Normale Teilungsregelungen würden nicht teilende Miteigentümer daran hindern, den Verkauf eines Hauses zu erzwingen, das als „Erben-Eigentum“ eingestuft wird, und würden ihnen nur erlauben, die Anteile der teilenden Miteigentümer zu einem Preis zu erwerben, der ihrem jeweiligen Anteil am Haus entspricht.