In komplexen Familiensituationen, wie etwa Patchwork-Familien, kann ein Nachlassplan die Vermächtnisse schützen, die Sie Ihren leiblichen und adoptierten Kindern hinterlassen. Mit sorgfältig gestalteten Trusts können zudem Steuern gespart und der Nachlassprozess vollständig vermieden werden.
Es liegt nahe zu glauben, dass nur Wohlhabende Nachlasspläne benötigen, doch dies ist weit von der Realität entfernt. Jeder braucht eine Strategie.
Vorbereitung auf Handlungsunfähigkeit
Die Vorkehrungen für den Fall einer Behinderung sind einer der wichtigsten Bestandteile der Nachlassplanung. Eine schwere Krankheit oder Verletzung ist nur eine der vielen Ursachen für Handlungsunfähigkeit. Auch altersbedingte Erkrankungen wie Demenz oder Alzheimer können der Grund sein.
Eine umfassende Nachlassplanung beinhaltet neben einer Strategie zur Übertragung Ihres Vermögens nach dem Tod und zur Vermeidung eines Nachlassverfahrens auch einen Plan für den Fall der Handlungsunfähigkeit. Durch die Erstellung eines solchen Plans können Sie Bevollmächtigte benennen, die im Falle Ihrer Handlungsunfähigkeit oder Ihres Todes Ihre persönlichen, finanziellen und medizinischen Angelegenheiten regeln.
In der Regel wird hierfür ein widerruflicher lebender Trust verwendet. Wichtige Vermögenswerte wie Ihr Haus und Ihre Bankkonten werden zu Ihren Lebzeiten in den Trust eingebracht. Dadurch wird die Notwendigkeit gerichtlicher Maßnahmen oder Aufsicht vermieden, und Ihr Ersatztreuhänder kann im Falle Ihrer Handlungsunfähigkeit leicht darauf zugreifen. Der widerrufliche lebende Trust kann auch eine Freigabe enthalten, die Ihren Arzt ermächtigt, medizinische Informationen an die von Ihnen benannten Bevollmächtigten weiterzugeben, um sicherzustellen, dass Ihre Wünsche befolgt werden.
Sich auf den Tod vorbereiten
Ein Nachlassplan kann neben der Festlegung, wie Ihr Vermögen aufgeteilt werden soll, auch langfristige Pflegearrangements und Ihre Absichten zur medizinischen Behandlung im Falle einer Behinderung enthalten. Darüber hinaus kann er Ihr Vermögen vor kostspieligen Steuern und anderen Gebühren schützen, die den Betrag, den Sie Ihren Lieben hinterlassen können, verringern könnten. Potenzielle Familienkonflikte können ebenfalls durch einen Nachlassplan vermieden werden. Zusätzlich könnte er Ihr Vermögen vor unnötigen Gerichtsverfahren schützen. Es ist entscheidend, Ihre Nachlassstrategie regelmäßig zu überprüfen und anzupassen. Idealerweise alle drei Jahre. In dieser Zeit kann sich vieles ändern. Zum Beispiel könnte jemand in Ihre Familie einheiraten oder Ihre Familie vergrößern. Es könnten auch neue Gesetze erlassen werden. Ein erfahrener Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, einen Nachlassplan zu erstellen, der Ihren spezifischen Umständen entspricht. Sie können Sie bei der Festlegung wichtiger Grundlagen unterstützen, wie Vollmachten und Übertragungsanordnungen bei Tod für Rentenkonten und Bankkonten. Sie können auch besprechen, wie Sie Ihr Vermögen schneller und effizienter übertragen können, während Sie so wenig Steuern wie möglich zahlen und den Nachlassprozess vermeiden.
Vorbereitung auf finanzielle Unfähigkeit
Eine langfristige oder terminale Erkrankung kann viele Menschen dazu zwingen, ihre Ressourcen zu überprüfen und Pläne zu machen, solange sie noch die Gelegenheit dazu haben. Einige Menschen mögen auch motiviert werden, nach dem Tod eines Ehepartners oder nahen Verwandten zu handeln.
Die Planung für den Fall der Handlungsunfähigkeit in einem Nachlassplan ermöglicht es dem Eigentümer, einen Nachfolger zu benennen, der sein Vermögen und seine Angelegenheiten im Falle seiner Unfähigkeit überwacht. Diese Person wird oft als Bevollmächtigter bezeichnet. Zusätzlich kann der Planinhaber diese Person dazu bestimmen, persönliche oder gesundheitliche Entscheidungen zu treffen. Ohne einen solchen Plan wären Ihre Angehörigen gezwungen, einen langwierigen und kostspieligen Rechtsstreit zu führen, um Ihr Vermögen zu erben oder Ihre Finanzen zu verwalten, falls Sie handlungsunfähig werden. Durch die Einbindung eines widerruflichen lebenden Trusts oder einer finanziellen Vollmacht in Ihren Nachlassplan können Sie dies verhindern. Um zu vermeiden, dass die Gerichte diese entscheidende Verantwortung übernehmen, können Sie auch Vormunde für jüngere Kinder benennen.
Vorbereitung auf Arbeitsunfähigkeit
In Wirklichkeit kann eine Gesundheitskrise jederzeit eintreten. Falls dies geschieht, könnten die Menschen keine klaren Anweisungen haben, die sie durch ihre Krankheit begleiten. Wenn Entscheidungen getroffen werden, ohne die Vorlieben des Einzelnen zu berücksichtigen, kann dies zu stressigen Situationen führen.
Wenn Sie eine Patientenverfügung in Ihren Nachlassplan aufnehmen, können Sie festlegen, welche medizinische Versorgung Sie im Falle einer Handlungsunfähigkeit wünschen. Dies erspart es Ihren Familienmitgliedern, einen Richter bitten zu müssen, die Rolle eines Betreuers oder Vormunds für Sie zu übernehmen, und ermöglicht es Ihnen, eine Person zu benennen, die kritische medizinische Entscheidungen in Ihrem Namen trifft.
Zusätzliche rechtliche Instrumente wie ein Treuhandvertrag oder eine Vollmacht können hilfreich sein, um finanzielle Handlungsunfähigkeit zu bewältigen, Ihr Vermögen vor Gläubigern und Ehepartnern zu schützen und die Kosten im Zusammenhang mit der Nachlassverwaltung zu senken. Wir können Sie dabei unterstützen, all diese sowie weitere wesentliche Instrumente für die Planung bei Handlungsunfähigkeit in Ihren Nachlassplan aufzunehmen.