Eine der wichtigsten Überlegungen, die Hypothekengeber bei der Gewährung einer Hypothek haben, ist Ihre Bonitätsbewertung. Bevor Sie einen Antrag auf eine Hypothek stellen, gibt es mehrere Möglichkeiten, Ihre Bonitätsbewertung zu verbessern, wenn sie niedrig ist.
Reduzieren Sie Ihre Schulden, vermeiden Sie die Aufnahme neuer Kredite und halten Sie Ihre bestehenden Kreditkonten aktiv. Kreditauskunfteien bevorzugen eine langjährige Historie verantwortungsvoller Kreditführung.
Schließen Sie Konten mit hohen Beträgen
Kreditbewertungssysteme berücksichtigen zahlreiche Faktoren wie Schulden, Kreditauslastung, Dauer der Kontoeröffnung sowie die Kombination aus revolvierenden und Ratenkrediten (z. B. Hypotheken, bei denen feste Beträge in regelmäßigen Raten zurückgezahlt werden) und Kreditkarten. Der schnellste Weg, Ihre Punktzahl zu erhöhen, besteht darin, Kreditkarten mit hohem Saldo abzuzahlen. Revolvierende Kreditkartenschulden können auch durch Ratenkredite wie Studien- oder Autokredite ersetzt werden, da Bewertungsalgorithmen Ratenkredite tendenziell positiver behandeln als Kreditkartenschulden.
Verzichten Sie darauf, neue Kredite zu beantragen, da jede Anfrage, sei es für eine Kreditkarte, einen Kredit oder ein Telefon, Ihre Punktzahl senkt. Kreditgeber sehen dies als Warnsignal an, dass Sie nach Schulden suchen, die Sie möglicherweise nicht zurückzahlen können, und es stellt sich die Frage, warum Ihr bisheriger Kredit überhaupt so schlecht war. Konzentrieren Sie sich stattdessen auf die Rückzahlung von Schulden und die Meldung von Unstimmigkeiten in Ihrem Kreditbericht.
Eröffnen Sie keine neuen Kreditkonten.
Es ist entscheidend, offene Kreditkonten zu behalten, insbesondere wenn Sie Salden darauf haben, aber vermeiden Sie es, neue Kredite kurz vor oder während des Hypothekenantragsprozesses zu beantragen. Dies liegt daran, dass jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, Ihre Bonitätsauskunft eine harte Anfrage erhält, die das Potenzial hat, Ihre Punktzahl zu verringern.
Darüber hinaus kann eine Flut von Kreditanträgen verzweifelt wirken und darauf hindeuten, dass Sie Ihre Schulden nicht richtig handhaben, was Kreditgeber ungern sehen. Ihre Kreditauslastungsquote, die 10 % Ihrer Punktzahl ausmacht, könnte durch neue Schulden beeinträchtigt werden.
Selbst wenn die Schulden auf einer Kreditkarte, die Sie schon lange besitzen, beglichen wurden, könnte die Schließung des Kontos Ihren Kredit immer noch schädigen. Dies liegt daran, dass es das Durchschnittsalter Ihres Kredits senken kann, was sich ebenfalls auf Ihre Punktzahl auswirkt. Dies liegt daran, dass Kreditgeber eine lange Historie gut gepflegter Konten bevorzugen. Dennoch sollten Sie ein Konto nur kündigen, wenn es nicht mehr benötigt wird.
Stellen Sie sicher, dass Ihre Konten auf dem neuesten Stand sind.
Kreditgeber verwenden die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers – die hauptsächlich auf dem FICO-Score basiert – um zu entscheiden, ob ein Hypothekenantrag genehmigt oder abgelehnt wird. Glücklicherweise gibt es Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihren Hypotheken-Kreditscore zu erhöhen und möglicherweise bessere Konditionen für Ihren Kredit zu erhalten.
Laut McClary kann die Aufrechterhaltung Ihrer Konten in gutem Stand Ihre Kredit-Scores verbessern, indem Sie zeigen, dass Sie Ihre Schulden verantwortungsbewusst handhaben. Dies beinhaltet pünktliche Zahlungen und die Vermeidung von versäumten Zahlungen. Versuchen Sie, säumige Salden so schnell wie möglich zu begleichen, bevor Sie einen Hypothekenantrag stellen.
Es ist ratsam, vor der Einreichung eines Hypothekenantrags einen kostenlosen Kreditbericht von Experian anzufordern, um zu erfahren, welche Informationen Ihren Score beeinflussen. Sie können ungerechtfertigte oder fehlerhafte Informationen direkt bei den Kreditauskunfteien anfechten. Ihre Scores könnten erheblich steigen, wenn Sie eine falsche Meldung korrigieren können. Dieser Schritt kann besonders nützlich sein, wenn ein Gläubiger anbietet, einen „schnellen Neubewertungsscore“ für Antragsteller durchzuführen, oder wenn Sie versuchen, eine Frist für einen Hypothekenantrag einzuhalten.
Halten Sie eine niedrige Kreditauslastungsquote ein.
Ihr Kreditauslastungsgrad, der angibt, wie viel Ihres verfügbaren Kredits Sie nutzen, ist eines der Elemente, die Kreditgeber betrachten, um festzustellen, ob Sie verantwortungsvoll mit Schulden umgehen können. Experten raten, Ihre Auslastung unter 30 % zu halten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Dies kann erreicht werden, indem Sie Kreditkartenschulden monatlich begleichen und darauf verzichten, neue Konten zu eröffnen, insbesondere solche, die zu harten Anfragen bei den Kreditauskunfteien des Landes führen könnten.
Eine Erhöhung des Kreditlimits Ihrer bestehenden Karten ist eine weitere Methode, um Ihren Kreditauslastungsgrad zu verbessern und kann auch dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu steigern. Beachten Sie jedoch, dass die Beantragung weiterer Kredite zu einer harten Anfrage in Ihren Berichten führen wird. Zwar schadet eine einzelne harte Anfrage Ihrer Kreditwürdigkeit nicht, mehrere jedoch schon. Es ist ratsam, mit der Beantragung einer Limiterhöhung zu warten, bis Sie sicher sind, dass Sie monatliche Zahlungen pünktlich leisten können.